💬 Что выбрать: рефинансирование, реструктуризацию или банкротство?

Разбираемся по-человечески, без юридического тумана 🧠
📄 Рефинансирование
Это когда вы берёте новый кредит, чтобы закрыть старый.
Работает, если:
✅ хотите снизить ставку
✅ объединить несколько займов в один
✅ уменьшить ежемесячный платёж
⚠ Но есть нюансы:
— Банк часто увеличивает срок кредита → переплата растёт.
— Иногда навязывает “дополнительные” деньги, и итоговая сумма становится ещё больше.
👉 Подходит тем, у кого ещё есть стабильный доход и нет просрочек.
📄 Реструктуризация
Можно сделать через банк или через суд.
🔹 Через банк:
— увеличивается срок кредита
— платёж снижается
— но переплата растёт, и долги остаются
🔹 Через суд (в рамках банкротства):
— суд утверждает график выплат на 3–5 лет
— штрафы и пени больше не начисляются
— коллекторы и банки перестают доставать
👉 Подходит тем, кто хочет сохранить имущество, но не может платить по старым условиям.
📄 Банкротство
Это не «страшное слово», а законный способ начать заново.
Подходит, если платить уже нечем — ни рефинанс, ни реструктуризация не спасают.
Что даёт:
✅ списание всех долгов
✅ прекращение звонков и взысканий
✅ чистый финансовый лист
💡 Как понять, что подходит именно вам?
Каждая ситуация индивидуальна: важны размер долга, доходы и имущество.