Банк России утвердил процедуру отказа от переводов при мошеннических схемах

Регулятор разработал для кредитных организаций четкий алгоритм, который позволит добросовестным гражданам оперативно возвращать похищенные средства их законным владельцам. Речь идет о ситуациях, когда мошенники оформляют перевод на имя подставного лица, так называемого "дропа", а тот неожиданно для себя обнаруживает на карте чужие деньги.Регулятор рекомендует банкам, которые согласно п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" обязаны противодействовать переводам, совершаемым без добровольного согласия клиента под воздействием злоумышленников, принимать заявления об отказе от зачисления средств во всех доступных каналах: не только в офисах, но и по телефону, а также через мобильные приложения. Главное условие – клиент банка должен указать в обращении уникальный номер запроса по операции без добровольного согласия (REQ). Этот идентификатор гражданин получает от ЦБ РФ, если ранее сам обратился с просьбой исключить свои реквизиты из базы данных мошеннических счетов.После получения отказа банк получателя переведет всю сумму обратно банку плательщика, а тот, в свою очередь, – зачислит деньги на счет пострадавшего клиента. О проведенной операции необходимо уведомить ЦБ РФ. Именно эти сведения станут для регулятора основанием, чтобы очистить репутацию гражданина и удалить его данные из "черного списка" (дропов).Банк России предупредил о том, что исполнение рекомендаций будут контролировать. Новый механизм призван разорвать цепочку нелегальных транзакций и защитить добросовестных владельцев счетов, чьи данные были использованы злоумышленниками без их ведома.