Предыдущая публикация
Фильтр
Долг по кредитке: почему минимальный платёж — это финансовая ловушка
Минимальный платёж — это не выход из долга. Это режим “не утонуть сегодня”, который делает тебя беднее завтра.
1) Минимальный платёж гасит проценты, а не тело долга
Большая часть уходит на проценты/комиссии. Основной долг снижается копейками.
2) Проценты считаются от большого остатка
Пока тело почти не уменьшается, проценты продолжают капать на крупную сумму.
Ты платишь регулярно, но переплата растёт.
3) Возникает эффект “вечной кредитки”
Внёс минималку — стало полегче — снова потратил.
В итоге ты платишь, а долг почти стоит на месте.
4) Льготный период легко сломать
Одно нарушение условий (не тот платёж, не та дата,
Минимальный платёж — это не выход из долга. Это режим “не утонуть сегодня”, который делает тебя беднее завтра.
1) Минимальный платёж гасит проценты, а не тело долга
Большая часть уходит на проценты/комиссии. Основной долг снижается копейками.
2) Проценты считаются от большого остатка
Пока тело почти не уменьшается, проценты продолжают капать на крупную сумму.
Ты платишь регулярно, но переплата растёт.
3) Возникает эффект “вечной кредитки”
Внёс минималку — стало полегче — снова потратил.
В итоге ты платишь, а долг почти стоит на месте.
4) Льготный период легко сломать
Одно нарушение условий (не тот платёж, не та дата,
Банковская «уступка долга»: что меняется после продажи коллекторам
Уступка (цессия) — это когда банк продал право требовать с тебя долг другому лицу. Долг не “закрыли”. Его просто передали.
1) Что НЕ меняется
— Сам факт долга: он не исчезает и не становится “новым” автоматически.
— Исковая давность не обнуляется только потому, что долг продали.
— Условия долга не превращаются в “как захотим”: новый кредитор ограничен договором и законом.
— Коллекторы не приставы и не получают право “описать имущество завтра”.
2) Что меняется реально
— Меняется кредитор: теперь ты должен не банку, а новому владельцу права требования.
— Меняются реквизиты и порядок общения: звонки/сообщения обычно становятс
Уступка (цессия) — это когда банк продал право требовать с тебя долг другому лицу. Долг не “закрыли”. Его просто передали.
1) Что НЕ меняется
— Сам факт долга: он не исчезает и не становится “новым” автоматически.
— Исковая давность не обнуляется только потому, что долг продали.
— Условия долга не превращаются в “как захотим”: новый кредитор ограничен договором и законом.
— Коллекторы не приставы и не получают право “описать имущество завтра”.
2) Что меняется реально
— Меняется кредитор: теперь ты должен не банку, а новому владельцу права требования.
— Меняются реквизиты и порядок общения: звонки/сообщения обычно становятс
Исковая давность: почему «прошло 3 года» — часто миф
«Три года прошло — значит банк ничего не сделает» — это популярная сказка. Исковая давность работает только если ты понимаешь механику и не ломаешь её своими действиями.
1) Давность не списывает долг
Долг не исчезает. Давность — это основание для суда отказать во взыскании, НО только если должник заявит об этом.
Промолчал — суд может взыскать.
2) Отсчёт не от даты договора
Срок обычно идёт от нарушения: когда должен был заплатить и не заплатил (по графику), либо от момента требования кредитора — зависит от условий.
Считать “с дня, когда взял кредит” — частая ошибка.
3) По кредитам давность может считаться по каждому платежу
Ежемесячные
«Три года прошло — значит банк ничего не сделает» — это популярная сказка. Исковая давность работает только если ты понимаешь механику и не ломаешь её своими действиями.
1) Давность не списывает долг
Долг не исчезает. Давность — это основание для суда отказать во взыскании, НО только если должник заявит об этом.
Промолчал — суд может взыскать.
2) Отсчёт не от даты договора
Срок обычно идёт от нарушения: когда должен был заплатить и не заплатил (по графику), либо от момента требования кредитора — зависит от условий.
Считать “с дня, когда взял кредит” — частая ошибка.
3) По кредитам давность может считаться по каждому платежу
Ежемесячные
Арест карты vs арест счёта: в чём разница на практике
Главное: карта — это инструмент доступа. Деньги лежат на счёте. Поэтому “арест карты” почти всегда означает ограничение операций, а “арест счёта” — блокировку самих денег и всего, что к счёту привязано.
1) Арест карты (как это выглядит)
— По карте запрещены расходные операции: покупки, снятие наличных, переводы.
— Деньги могут продолжать поступать на счёт.
— Иногда другая карта к другому счёту работает нормально.
Итог: карта “не платит”, но счёт может быть живой.
2) Арест счёта (что это значит)
— Ограничение стоит на самом счёте: тратить деньги со счёта нельзя.
— Все карты, привязанные к этому счёту, перестают работать.
— Ломаются СБП
Главное: карта — это инструмент доступа. Деньги лежат на счёте. Поэтому “арест карты” почти всегда означает ограничение операций, а “арест счёта” — блокировку самих денег и всего, что к счёту привязано.
1) Арест карты (как это выглядит)
— По карте запрещены расходные операции: покупки, снятие наличных, переводы.
— Деньги могут продолжать поступать на счёт.
— Иногда другая карта к другому счёту работает нормально.
Итог: карта “не платит”, но счёт может быть живой.
2) Арест счёта (что это значит)
— Ограничение стоит на самом счёте: тратить деньги со счёта нельзя.
— Все карты, привязанные к этому счёту, перестают работать.
— Ломаются СБП
Приставы: что они могут списать сразу, а что — только через долгую процедуру
Главная мысль: приставы “быстрые” там, где всё делается через банки и автоматом. А где нужно имущество искать, описывать и продавать — там начинается длинная история.
1) Что могут списать быстро (самое оперативное)
— Деньги на счетах и картах: банк списывает по постановлению в пределах долга.
— Любые поступления на счёт: пришла зарплата/перевод/возврат — может “прилипнуть” и уйти сразу.
— Удержания из зарплаты/пенсии: после направления документов работодателю/плательщику удержания идут регулярно.
— Деньги на вкладах/накопительных счетах: если банк их видит, они тоже под взысканием.
2) Что могут сделать быстро, но
Главная мысль: приставы “быстрые” там, где всё делается через банки и автоматом. А где нужно имущество искать, описывать и продавать — там начинается длинная история.
1) Что могут списать быстро (самое оперативное)
— Деньги на счетах и картах: банк списывает по постановлению в пределах долга.
— Любые поступления на счёт: пришла зарплата/перевод/возврат — может “прилипнуть” и уйти сразу.
— Удержания из зарплаты/пенсии: после направления документов работодателю/плательщику удержания идут регулярно.
— Деньги на вкладах/накопительных счетах: если банк их видит, они тоже под взысканием.
2) Что могут сделать быстро, но
Солидарная ответственность: почему «я не пользовался» не работает
Солидарная ответственность — это режим, когда кредитор имеет право взыскать весь долг с любого из должников. Не «половину». Не «кто тратил». А «кто подписал» и «с кого проще взять».
1) Обязанность рождает подпись, а не пользование деньгами
Если ты созаемщик/солидарный должник, ты отвечаешь по договору так же, как основной заёмщик.
Фраза «я не пользовался» юридически ничего не меняет.
2) Кредитор выбирает того, кто платёжеспособнее
Банк/приставы идут туда, где есть:
— зарплата/пенсия,
— счета и карты,
— имущество.
Поэтому часто платит тот, у кого “есть что взять”, а не тот, кто “накосячил”.
3) Самообман №1: «подписал для од
Солидарная ответственность — это режим, когда кредитор имеет право взыскать весь долг с любого из должников. Не «половину». Не «кто тратил». А «кто подписал» и «с кого проще взять».
1) Обязанность рождает подпись, а не пользование деньгами
Если ты созаемщик/солидарный должник, ты отвечаешь по договору так же, как основной заёмщик.
Фраза «я не пользовался» юридически ничего не меняет.
2) Кредитор выбирает того, кто платёжеспособнее
Банк/приставы идут туда, где есть:
— зарплата/пенсия,
— счета и карты,
— имущество.
Поэтому часто платит тот, у кого “есть что взять”, а не тот, кто “накосячил”.
3) Самообман №1: «подписал для од
Навязанные услуги банка: что реально отбивается претензией, а что — только судом
Коротко: претензия работает там, где у банка нет железного бумажного “согласия” или есть очевидная ошибка. Если банк прикрыт галочками/формулировкой “услуга оказана” — чаще только суд.
1) Что обычно возвращают по претензии (высокий шанс)
— Комиссии/списания, которых нет в тарифах или договоре (явно незаконно/ошибка).
— Двойные списания, неверные суммы, технические косяки.
— Платные опции “по умолчанию” (смс/уведомления/пакет), если быстро отключил и есть фиксация.
— Услуги, где правила прямо предусматривают отказ и возврат (просто нужно правильно написать).
2) Что иногда возвращают по претензии, но часто нужн
Коротко: претензия работает там, где у банка нет железного бумажного “согласия” или есть очевидная ошибка. Если банк прикрыт галочками/формулировкой “услуга оказана” — чаще только суд.
1) Что обычно возвращают по претензии (высокий шанс)
— Комиссии/списания, которых нет в тарифах или договоре (явно незаконно/ошибка).
— Двойные списания, неверные суммы, технические косяки.
— Платные опции “по умолчанию” (смс/уведомления/пакет), если быстро отключил и есть фиксация.
— Услуги, где правила прямо предусматривают отказ и возврат (просто нужно правильно написать).
2) Что иногда возвращают по претензии, но часто нужн
Страховка по кредиту: как вернуть и когда уже поздно
Сразу по делу: «вернуть страховку» — это история про сроки и тип оформления. Промедлил — почти всегда проиграл.
1) Когда вернуть можно (реальные рабочие случаи)
— Период охлаждения: отказ в первые дни после оформления → премию обычно возвращают (иногда удерживают за фактические дни).
— Досрочное погашение кредита: часто можно вернуть часть премии за неиспользованный срок (если страховка завязана на срок кредита).
— Навязывание/введение в заблуждение: можно спорить как навязанную услугу (претензия → жалоба → суд). Дольше, но иногда даёт возврат.
2) Где люди путают и теряют деньги
— Ведутся на «без страховки не одобрим» и подписывают всё
Сразу по делу: «вернуть страховку» — это история про сроки и тип оформления. Промедлил — почти всегда проиграл.
1) Когда вернуть можно (реальные рабочие случаи)
— Период охлаждения: отказ в первые дни после оформления → премию обычно возвращают (иногда удерживают за фактические дни).
— Досрочное погашение кредита: часто можно вернуть часть премии за неиспользованный срок (если страховка завязана на срок кредита).
— Навязывание/введение в заблуждение: можно спорить как навязанную услугу (претензия → жалоба → суд). Дольше, но иногда даёт возврат.
2) Где люди путают и теряют деньги
— Ведутся на «без страховки не одобрим» и подписывают всё
Кредитные каникулы: почему после них платёж иногда становится хуже
Каникулы — это не «вам простили долг». Это «вам перенесли нагрузку». А перенос часто выходит дороже.
1) Проценты могут начисляться даже при нулевом платеже
Платёж убрали, но проценты продолжают капать на остаток долга.
После каникул эти проценты нужно оплатить — и график становится тяжелее.
2) Пропущенные платежи надо “догонять”
Банк выбирает одно из двух:
— Платёж оставляет примерно тем же, но увеличивает срок (переплата растёт).
— Срок оставляет, но повышает платёж (чтобы догнать пропуск).
Итог: легче сейчас → хуже потом.
3) Капитализация процентов увеличивает тело долга
Иногда начисленное за каникулы добавляют к основн
Каникулы — это не «вам простили долг». Это «вам перенесли нагрузку». А перенос часто выходит дороже.
1) Проценты могут начисляться даже при нулевом платеже
Платёж убрали, но проценты продолжают капать на остаток долга.
После каникул эти проценты нужно оплатить — и график становится тяжелее.
2) Пропущенные платежи надо “догонять”
Банк выбирает одно из двух:
— Платёж оставляет примерно тем же, но увеличивает срок (переплата растёт).
— Срок оставляет, но повышает платёж (чтобы догнать пропуск).
Итог: легче сейчас → хуже потом.
3) Капитализация процентов увеличивает тело долга
Иногда начисленное за каникулы добавляют к основн
Реструктуризация vs рефинансирование — где люди путают и теряют деньги
Коротко:
Реструктуризация = банк меняет условия ТВОЕГО текущего кредита.
Рефинансирование = НОВЫЙ кредит закрывает старый.
1) Главная ловушка реструктуризации: «платёж меньше — значит выгодно»
Платёж уменьшают чаще всего за счёт увеличения срока.
Срок больше → процентов набежит больше → переплата растёт.
Ты покупаешь комфорт сейчас ценой переплаты потом.
2) Главная ловушка рефинансирования: «мне одобрят в любом состоянии»
Рефинанс — это новое одобрение по скорингу.
Если уже есть просрочки/перегруз по платежам/куча заявок — часто будет отказ.
Итог: потерянное время и ещё хуже скоринг из-за запросов.
3) Самая дорогая ош
Коротко:
Реструктуризация = банк меняет условия ТВОЕГО текущего кредита.
Рефинансирование = НОВЫЙ кредит закрывает старый.
1) Главная ловушка реструктуризации: «платёж меньше — значит выгодно»
Платёж уменьшают чаще всего за счёт увеличения срока.
Срок больше → процентов набежит больше → переплата растёт.
Ты покупаешь комфорт сейчас ценой переплаты потом.
2) Главная ловушка рефинансирования: «мне одобрят в любом состоянии»
Рефинанс — это новое одобрение по скорингу.
Если уже есть просрочки/перегруз по платежам/куча заявок — часто будет отказ.
Итог: потерянное время и ещё хуже скоринг из-за запросов.
3) Самая дорогая ош
загрузка
Показать ещёЛевая колонка
О бизнесе
Юридическая контора
Юрист по банкротству — законная помощь при задолженностях. Оценка шансов, подготовка документов, сопровождение банкротства ФЛ и ИП, защита от коллекторов. Бесплатная 15-минутная консультация. Конфиденциально.
Фото из альбомов