Обгоняя депозит. Сохраняем и приумножаем сбережения через инвестирование.

Добрый день, коллеги! Как быстро летит время!!! Прошло еще три месяца нашего эксперимента. В середине ноября 2023 года мы начали эксперимент: открыли вклад на 100 000 руб. в банке на три года под 15% годовых и сформировали три портфеля облигаций, каждый также по 100 000 руб. Цель эксперимента - выяснить, какой из инструментов покажет большую доходность на дистанции трех лет. Чуть позже к ним присоединился портфель из ОФЗ. Посмотрим на итоги гонки на сегодня. Первым делом посмотрим на результаты вклада: С ноября 2023 вклад принес 39950,29 руб., соответственно доходность за этот период составила 39950,29/100000*100%=39,95%. Теперь портфели облигаций... Напомню, с нашего прошлого обзора 19.12.2025 Центральный банк снизил ключевую ставку до 16%, а 13.02.2026 еще раз до 15,5%. Налицо тенденция на снижение ставки. Посмотрим, как облигации отреагировали на это решение. Сначала портфель Классический. За три месяца с предыдущего обзора на полученные купоны в декабре, январе и феврале были при

Добрый день, друзья! Два года назад – в середине ноября 2023 года мы начали эксперимент: открыли вклад на 100 000 руб. в банке на три года под 15% годовых и сформировали три портфеля облигаций, каждый также по 100 000 руб. Цель эксперимента - выяснить, какой из инструментов покажет большую доходность на дистанции трех лет. Чуть позже к ним присоединился портфель из ОФЗ. Посмотрим на итоги гонки за два года, за две третьих общего пути. Первым делом посмотрим на результаты вклада: За два года вклад заработал 34789,65 руб., соответственно доходность за этот период составила 34789,65/100000*100%=34,79%. Таким образом, среднегодовая доходность - 17,4%. Не плохо. Теперь портфели облигаций... С прошлого нашего обзора 12.09.2025 Центральный банк снизил ключевую ставку до 17%, а 24.10.2025 еще раз до 16,5%. Посмотрим, как облигации отреагировали на это решение. Сначала портфель Классический. За три месяца с предыдущего обзора на полученные купоны в сентябре, октябре и ноябре были приобретен

Добрый вечер, коллеги. Напоминаю, двадцать один месяц назад – в середине ноября 2023 года мы открыли вклад на 100 000 руб. в банке на три года под 15% годовых и сформировали три портфеля облигаций, каждый также по 100 000 руб. Цель эксперимента выяснить, какой из инструментов покажет большую доходность на дистанции трех лет. Пять месяца назад к ним присоединился портфель из ОФЗ, который неплохо так стартовал. Посмотрим на итоги гонки за двадцать один месяц. По традиции начнем с результатов вклада: Доход вклада за это время составил 29819,31 руб., соответственно доходность за двадцать один месяц составила 29819,31/100000*100%=29,82%. Теперь портфели облигаций... 25.07.2025 Центральный банк в очередной раз снизил ключевую ставку, теперь уже на 200 базисных пунктов, до 18%, что дало очередной импульс роста стоимости облигаций. Посмотрим, как это отразилось на наших портфелях. Сначала портфель Классический. За два месяца с предыдущего обзора на полученные купоны в июле было приобретено две

Добрый вечер, коллеги. Напоминаю, чуть больше года назад – в середине ноября 2023 года мы открыли вклад на 100 000 руб. в банке на три года под 15% годовых и сформировали три портфеля облигаций, каждый также по 100 000 руб. Цель эксперимента выяснить, какой из инструментов покажет большую доходность на дистанции трех лет. Три месяца назад к догоняющим присоединился портфель из ОФЗ, который неплохо так стартовал. Посмотрим на итоги гонки за девятнадцать месяцев. Первым делом посмотрим на результаты вклада: Доход вклада составил 26625,12 руб., соответственно доходность за девятнадцать месяцев составила 26625,12/100000*100%=26,63%. Теперь портфели облигаций... Напомню, что 06.06.2025 Центральный банк наконец-то снизил ключевую ставку на 100 базисных пунктов, до 20%. Мы давно ждали этого момента. Посмотрим, как облигации отреагировали на это решение. Сначала портфель Классический. За два месяца с предыдущего обзора на полученные купоны в мае и июне были приобретены еще пять облигаций ГК С

Добрый вечер, коллеги. Напоминаю, чуть больше года назад – в середине ноября 2023 года мы открыли вклад на 100 000 руб. в банке на три года под 15% годовых и сформировали три портфеля облигаций, каждый также по 100 000 руб. Цель эксперимента выяснить, какой из инструментов покажет большую доходность на дистанции трех лет. Чуть больше месяца назад к догоняющим присоединился портфель из ОФЗ, который неплохо так стартовал. Посмотрим на итоги гонки за семнадцать месяцев. Первым делом посмотрим на результаты вклада: Доход вклада составил 23509,52 руб., соответственно доходность за семнадцать месяцев составила 23509,52/100000*100%=23,51%. Теперь портфели облигаций... Итак, портфель Классический. Теперь по всем нашим выпускам купон ежемесячный, поэтому денежный поток от купонов постоянный. На полученные купоны в апреле опять докупил две облигации ГК САМОЛЕТ-БО-П15, у них самая большая доходность к погашению на день покупки. А теперь итоги по портфелю на 21.04.2025: В апреле доходность портфе

Добрый вечер, коллеги. Напоминаю, чуть больше года назад – в середине ноября 2023 года мы открыли вклад на 100 000 руб. в банке на три года под 15% годовых и сформировали три портфеля облигаций, каждый также по 100 000 руб. Цель эксперимента выяснить, какой из инструментов покажет большую доходность на дистанции трех лет. В прошлом месяце к догоняющим присоединился портфель из ОФЗ, который неплохо так стартовал. Посмотрим на итоги гонки за шестнадцать месяцев. Первым делом посмотрим на результаты вклада: Доход вклада составил 21955,84 руб., соответственно доходность за шестнадцать месяцев составила 21955,84/100000*100%=21,96%. Теперь портфели облигаций... Итак, портфель Классический. От всех наших выпусков, а их четыре, пришли купоны суммарно на две тысячи. На полученные купоны в марте опять докупил две облигации ГК САМОЛЕТ-БО-П15, у них самая большая доходность к погашению на день покупки. А теперь итоги по портфелю на 20.03.2025: Опять повспоминаем, в январе доходность портфеля соста

Добрый вечер, коллеги! В августе прошлого года написал статью о том, как на ОФЗ на горизонте 15 лет получать более 20% годовых (https://dzen.ru/a/Zr5WxWTy7mzgg6XY). Позже, чтобы не быть голословным, решил практически показать реально ли это - сформировать четвертый портфель, состоящий целиком из ОФЗ и проследить его доходность. Но тогда еще было не время покупать ОФЗ, так как возможны были очередные повышения ставки со стороны ЦБ, соответственно стоимость ОФЗ могла опуститься еще ниже. Что собственно и произошло. Однако после очередного заседания ЦБ по ставке 14.02.2025, когда ставка во второй раз была оставлена без изменений на уровне 21%, а риторика ЦБ по дальнейшим действиям в отношении ставки хоть и осталась достаточно жесткой, но не ястребиной, стало понятно, что по ставке мы вышли не плато и, вероятнее всего, дальнейших повышений можно избежать. Это стало понятно и по снижению многими банками ставок по депозитам, и по откупу ОФЗ в последнее время. Я могу ошибаться, но, по-моему,

Добрый вечер, коллеги. Напоминаю, чуть больше года назад – в середине ноября 2023 года мы открыли вклад на 100 000 руб. в банке на три года под 15% годовых и сформировали три портфеля облигаций, каждый также по 100 000 руб. Цель эксперимента выяснить, какой из инструментов покажет большую доходность на дистанции трех лет. Как дела у нашего лидера - банковского вклада? По результатам пятнадцати месяцев вклад показал следующие результаты: Доход вклада составил 20568,48 руб., соответственно доходность составила 20568,48/100000*100%=20,57%. После декабрьско-январского ралли рынок облигаций немного скорректировался. Посмотрим результаты на нем. Итак, портфель Классический. От всех наших выпусков, а их четыре, пришли купоны суммарно на две тысячи. На полученные купоны в феврале докупил две облигации ГК САМОЛЕТ-БО-П15, у них самая большая доходность к погашению на день покупки. А теперь итоги по портфелю на 20.02.2025: Напомню, в прошлом месяце доходность портфеля составляла 11,28%. А сегодня

Добрый день, коллеги. В одной из первых статей канала писал том, что самая главная цель инвестора - сохранить капитал. И только вторая - приумножить. Для того, чтобы сохранить сбережения, необходима диверсификация - распределение капитала в разные активы (акции, облигации, вклады, недвижимость и т.д.). Кроме этого, необходима валютная диверсификация, т.е. желательно активы хранить в разных валютах, чтобы подстраховаться от обесценивания рубля, которое продолжается (плавно или резко) многие годы. В настоящее время супер популярны вклады в банки, тому есть причина в виде привлекательных ставок от 20-24 % и выше. До санкций можно было держать вклады и в валюте, сейчас такой опции банки не оказывают. Да? есть замещающие облигации, облигации некоторых эмитентов в юанях, но там достаточно большой порог входа, как правило 1000 долларов, евро, юаней. Однако есть еще один способ разместить часть свободных денежных средств на вкладе в долларах. При чем сегодня многие российские путешественники