Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по формуле:

Стоимость = БТ × КТ × КБМ × КО × КВС × КМ × КС

Где:

БТ — базовый тариф в рублях;
КТ — коэффициент территории преимущественного использования машины;
КБМ — коэффициент аварийности бонус-малус;
КО — коэффициент ограничения количества водителей;
КВС — коэффициент возраста и стажа водителей;
КМ — коэффициент мощности двигателя автомобиля;
КС — коэффициент сезонного использования автомобиля.
Например, для молодого водителя из Москвы в возрасте 18 лет с нулевым стажем, который планирует ездить круглый год на Ладе Веста с мотором на 122 л.с., самое дорогое ОСАГО будет стоить:

Цена = 7535 рублей (БТ) × 1,8 (КТ) × 1,17 (КБМ) × 1 (КО) × 2,27 (КВС) × 1,4 (КМ) × 1(КС) = 50 430,76 рублей.

А цена полиса для такого же молодого водителя, уже успевшего отъездить один год без аварий, составит:

Цена = 7535 рублей (БТ) × 1,8 (КТ) × 1 (КБМ) × 1 (КО) × 1,92 (КВС) × 1,4 (КМ) × 1 (КС) = 36 457,34 рублей.

Эти расчёты самые пессимистичные — за базовый коэффициент взята максимальная сумма. Самостоятельно рассчитать реальную стоимость полиса для конкретного автомобиля и его водителя с точностью до рубля получится на нашем сайте— там есть возможность провести рассчёты по всем страховым компаниям. На стоимость ОСАГО для начинающего водителя в 2025 году больше всего влияют КБМ — коэффициент «бонус-малус» и коэффициент «возраст-стаж» (КВС).

От чего зависит КБМ ОСАГО водителя

КБМ учитывает число ДТП, в которых побывал водитель. Он пересчитывается один раз в год с учётом количества выплат страхового возмещения за аварии, произошедшие (или не произошедшие) по вине водителя в период с 1 апреля прошлого года по 1 апреля текущего.

Аварии не учитываются в расчете КБМ, если водитель не был виновником, признан пострадавшей стороной и получал выплату в рамках прямого возмещения убытков (когда пострадавший обращается за выплатой в свою страховую компанию, а не в компанию виновника).

Тем, кто только сел за руль, назначается начальный коэффициент, равный 1,17 (это третий класс). Если за год водитель станет виновником двух аварий или больше, КБМ станет максимальным — 3,92 (класс М). А если аварий по вине водителя не будет, то он улучшит свой класс и сэкономит на ОСАГО в следующий период — до 14% (1÷1,17=0,86 или 14% скидки в одной из составляющих цены ОСАГО). Если инцидентов не будет в течение двух лет, экономия на КБМ вырастет до 22% (0,91÷1,17=0,78 или 22% скидки).

Например, водитель из Москвы в возрасте до 21 года и стажем 3 года, впервые сев за руль (допустим, что он не спешил), должен будет заплатить за ОСАГО:

36 656,72 рубля = 7535 рублей (БТ) × 1,8 (КТ) × 1,17 (КБМ) × 1 (КО) × 1,65 (КВС) × 1,4 (КМ) × 1 (КС)

Но через год без аварий, цена полиса за счёт уменьшения КМБ с 1,.17 до 1 снизится для него до 31 330,53 рублей (те самые 14% скидки):

31 330,53 рубля = 7535 рублей (БТ) × 1,8 (КТ) × 1 (КБМ) × 1 (КО) × 1,65 (КВС) × 1,4 (КМ) × 1(КС)

Какой КВС у начинающего водителя в ОСАГО

Коэффициент «возраст-стаж», как видно из названия, зависит от стажа вождения и количества полных лет автомобилиста. У самых молодых водителей без опыта этот коэффициент равен 2,27, а опытным водителям базовый тариф умножат на 0,83.

О том, как дешевле оформить ОСАГО новичку - в наших следующих выпусках!