Средства, размещенные на банковском вкладе, могут быть ограничены или конфискованы в четырех основных ситуациях:

Исполнительное производство

Если у человека имеются непогашенные долги, то после вынесения судебного решения кредиторы имеют право начать исполнительное производство. Судебные приставы могут направить запрос в банк с соответствующим документом. В этом случае банк обязан произвести взыскание, которое может коснуться как текущего счета, так и вклада, даже если это повлечет за собой потерю начисленных процентов из-за досрочного закрытия.

Арест в уголовном или гражданском деле

В процессе расследования может быть введен арест на денежные средства, если есть основания полагать, что они были получены незаконно. В гражданском процессе арест применяется в качестве временной меры предосторожности, чтобы не допустить вывода или использования средств должником в ходе судебного разбирательства. Однако фактическое взыскание произойдет только после того, как решение суда вступит в законную силу.

Процедура банкротства

При объявлении гражданина банкротом все его имущество, включая денежные средства на счетах и вкладах, переходит под контроль финансового управляющего. Его обязанность – эффективно использовать активы для погашения задолженности перед кредиторами в течение всего процесса. В результате гражданин лишается возможности распоряжаться своими вкладами, которые становятся частью конкурсной массы и могут быть использованы для расчетов с кредиторами.

Блокировка согласно 115-ФЗ

В соответствии с законом 115-ФЗ, банки обязаны приостанавливать операции, которые могут быть связаны с мошенническими действиями. Блокировка может затронуть как конкретную карту, так и все счета клиента. Обычно это происходит не при оформлении вклада, а в момент попытки его снятия. Банк имеет право запросить документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств. После проведения проверки вклад может быть разблокирован.