Несанкционированный овердрафт

Несанкционированный овердрафт (или неразрешенный, технический овердрафт) — превышение суммы расходной операции, совершенной по карте, над суммой остатка по карте. Может возникнуть за счет курсовой разницы при проведении операции конвертации, в результате совершения операций по карте без авторизации, в результате списания комиссий, не учтенных при авторизации, и др.
Несанкционированный овердрафт может быть предусмотренным и непредусмотренным.
Предусмотренный оговаривается в договоре банковского счета, согласно
которому в случае возникновения неразрешенного овердрафта по карте
клиент обязан немедленно его погасить и выплатить установленные по
договору проценты.
Овердрафт будет считаться непредусмотренным, если в договоре
говорится, что клиент может совершать операции по карте только в
пределах остатка средств на счете. Непредусмотренный овердрафт подпадает
под действие Гражданского кодекса РФ (гл. 60: «Обязательства вследствие
неосновательного обогащения»). Согласно п. 2 ст. 1107 ГК,
на сумму возникшего непредусмотренного овердрафта начисляются проценты
за пользование чужими средствами с того момента, как клиент узнал или
должен был узнать о появлении задолженности по карте. Проценты
начисляются согласно ст. 395Гражданского кодекса.
В обоих случаях банк вправе требовать от клиента возврата
образовавшейся задолженности по карте и начисленных им на эту сумму
процентов.
Штраф в банках за несанкционированный овердрафт устанавливается в виде процентной ставки, которая может достигать 50% годовых.